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流水是指什么（没有工资流水，贷款被拒怎么办？）

2025-03-20 13:42:22 阅读量：100

办理个人贷款的都知道，银行在接受贷款申请时会查我们的工资流水。那么，为什么银行如此重视工资流水呢？

我们在办理银行贷款时，除了要向银行提供身份证和银行卡等必要资料外，流水也是必不可少的。但有很多朋友在等待审批时，往往却因为无效流水而被拒贷！那么什么是银行流水？

银行流水是指银行活期账户的存取款交易记录，也称银行卡存取款交易对账单。

你的银行卡上的每一笔存款、取款、消费、转账信息等所形成的银行卡交易清单，就是银行流水，而银行会通过流水来审查个人是否有稳定的收入，是否有能力偿还贷款。

流水里面包含我们的存取款、转账、充值、消费等明细。

银行之所以看重流水，是因为个人收入、工作证明容易造假，所以要银行流水作为佐证。

流水的主要作用，就是向银行证明我们有稳定持续的还款能力。

什么是有效流水？

1、工资流水

每个月固定的公司发给你的工资，一般都是银行代发的，扣除了社保，公积金之后的工资收入，能够准确的反映出借款人实际收入的最好证明。

2、转账流水

每月转账固定时间和固定金额的网络转账等交易记录，比如公司的财务，显示为提成或奖金，或者租金、分红等。

3、结息

流水结息金融是银行认定有效流水的证明之一，结息越多证明可支配收入越多，还款能力强。如结息显示20元，这时在银行认定为100万存入，即是有效流水。

4、自存流水

通过现金在ATM存入，或者本人他行银行卡转存的流水也是可以的，流水上一般会显示为存入或者现金存入。

没有工资流水怎么办理贷款

1、自存现金流水

如果不是着急申请贷款，可以采取自存银行流水的方式，去门槛较低的商业银行或是小额贷款公司申请信用贷款。

自存现金流水的方式如何办理：每个月在固定的时间存入固定金额的存款，比如：可以选择每个月10号这一天，在自己的同一张银行储蓄卡内存入固定金额的存款，例如每个月存5000元，累计6个月(最低3个月)以后，可凭现金流水申请贷款。

2、抵押贷款

当借贷人想要贷款金额没有达到抵押房产价值的二分之一时，许多北京的银行是不要求借贷人必须提供工资流水，也可以直接批贷的。再或者，您有汽车、股票等有价东西做抵押物，也可以向银行申请抵押贷款。

3、担保贷款

提供给银行可以认可的贷款担保人，只要他符合担保贷款条件，借贷人也是可以拿到贷款的。不过咱们必须切记，贷款要按时还款，否则担保人会承担连带责任，这样容易发生官司追究，影响您的下一次贷款申请。

4、保单贷款

假设借贷人自己有储蓄类型、分红类型或是其他有现金价值的保单，并且保单生效一年以上，到银行或保险机构也是可以申请到一笔金额不小的贷款的。并且这种方式只要保单还清贷款后，可以继续申请贷款，并不会有申请次数限制。

贷款之前，如何养流水？

1、切忌当天存取。有资金流通不一定会称之为流水，当天存取会被银行视为无效流水。

2、在贷款半年前，定期存入多笔资金。在日常转账时尽量使用网银和手机银行，保证每个月有多笔资金存入账户并且留存几天；同时设置固定转账日期，避免在节假日进行转账。

3、账户要留余额。不要一次性取完，账户要留存一定的余额，存入第二笔钱时账户里面需要保持有余额状态。

4、维持流水时间长。以上养流水的方法最少要坚持6个月，方能养出一份优质流水。

如今有很多自由职业者、灵活就业的工作者，还有工资以发放现金形式的工作者，如果你的银行流水目前不满足银行贷款需求，可以通过以上几种形式养好银行流水再贷款。

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